Business loan क्या है और कैसे आवेदन करें? बिजनेस के लिए ऐसे फंड मिलेगा

Business Loan 2024: अगर आप Business शुरू करना चाहते है लेकिन अभी आपके पास पर्याप्त पैसे नही है तो ऐसे में आप Business Loan ले सकते है। भारत सरकार भी भारतीय अर्थव्यवस्था को 5 ट्रिलियन तक पहुंचाने के लिए बिजनेस लोन की ओर ध्यान केंद्रित कर रही है। इसके लिए सरकार द्वारा कई सारी लोन स्कीम चलाई जा रही है जिसमें आप 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।

पहले की तुलना में अब Business Loan लेना काफी आसान हो चुका है। हालांकि बिजनेस लोन लेने के लिए आपको कुछ नियमों और शर्तो को पालन करना होता है। अगर आप Business Loan क्या है और कैसे ले? इसके बारें में जानना चाहते है तो इस आर्टिकल  को अंत तक पढ़े।

क्या है बिजनेस लोन – What is Business Loan?

किसी भी व्यक्ति द्वारा अपना Business शुरू करने,  बिजनेस को बढ़ाने औऱ व्यवसाय की अन्य जरुरतो को पूरा करने के लिए बैंक से लिया जानें वाला लोन ही Business Loan कहलाता है।

आप किसी बैंक या सरकारी योजनाओ के माध्यम से बिजनेस लोन ले सकते है। मुख्यत: Business Loan दो प्रकार के होते है, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड बिजनेस लोन।

अगर आप सिक्योर्ड लोन लेते है तो आपको बैंक के पास सिक्योरिटी के रुप में कुछ गिरवी रखना होता है। जबकि अनसिक्योर्ड लोन के लिए आपको बैंक के पास कुछ गिरवी रखने या गारंटी देने की कोई आवश्यकता नही होती है।

बिजनेस लोन लेने के लिए योग्यता

अगर आप नीचे बतायी गयी योग्यताओ को पूर्ण करते है तो आप business loan लेने के लिए आवेदन सकते है।

• आपकी आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच में होनी चाहिए।
• बिजनेस लोन के लिए स्वंय का बिजनेस होना चाहिए और यह कम से कम 1 वर्ष से चल रहा हो।
• आपको बिजनेस में न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रुपये या इससे अधिक होना चाहिए।
• लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे ज्यादा होना चाहिए।
• Business Loan के लिए आवेदन करने के लिए आपका कोई पिछला डिफॉल्ट लोन नही होना चाहिए।

बिजनेस लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

अगर आप business loan के लिए आवेदन करते है तो उस स्थिति में आपके पास निम्न दस्तावेज होने जरुरी है-

• आधार कार्ड या निवास प्रमाण पत्र
• बिजनेस एड्रेस प्रुफ
• पैन कार्ड
• आयकर रिटर्न ( सामान्यत: 2 से 3 वर्ष का)
• पिछले एक वर्ष का बैंक स्टेटमेंट

Business Loan कैसे ले?

अगर आप अपने Business को शुरू करने या बढ़ाने या बिजनेस की जरुरतो को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करना होगा-

• सबसे पहले अपने बिजनेस के लिए एक विस्तृत Business Plan बनाएं।
• अब आप जिस बैंक से लोन लेना चाहते है, उसे अपने बिजनेस प्लान के बारें में बताएं।
• इसके बाद आप यह तय करें कि आपको बिजनेस के लिए कितने रुपये के लोन की आवश्यकता है।
• बिजनेस लोन लेने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर के बारें में पता जरुर करें।

आपके बिजनेस प्लान को देखने के बाद ही बैंक आपको लोन देने का फैसला लेती है। इसलिए जब आप बैंक के सामने अपना बिजनेस प्लान पैश करते है। तब आपको बैंक को विश्वास दिलाना होगा कि आपके बिजनेस में अच्छा प्रोफिट हो सकता है। साथ में बिजनेस के ग्रोथ होने के अच्छे अवसर है।

सरकारी बिजनेस लोन

भारत सरकार भी पिछले कुछ सालों से छोटे और मध्यम उद्योगो (MSME) को बढावा देना चाहती है, क्योंकी वो जानती है कि उद्योगों के विकास से देश की GDP बढेगी जिससे देश की अर्थव्यवस्था में भी गति मिलेगी।

इसलिए भारत सरकार ने उद्योगों के विकास के लिए या नए उद्योग स्थापित करने के लिए कई सरकारी योजनाओं की शुरुआत की है जिसके तहत 10,000 रुपये से लेकर एक करोड़ रुपये तक का लोन भी दिया जाता है।

पीएम मुद्रा लोन योजना के तहत 50,000 से 10 लाख रुपये तक का लोन दिया जाता है, इसी प्रकार प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMEGP LOAN) योजना के अंतर्गत भी एक लाख से 50 लाख रुपये का लोन दिया जाता है। इसके अलावा भी स्टैंड अप इंडिया और पीएम स्वनिधि जैसी कई योजनाएं सरकार के द्वारा चलाई जा रही है।

Business Loan के लिए फीस और शुल्क

बिजनेस लोन के लिए फीस और शुल्क लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करता है। यह अलग अलग बैंक के लिए अलग अलग हो सकती है।

बिजनेस लोन के प्रकार

बिजनेस लोन वैसे तो कई प्रकार के होते है, लेकीन यहां कुछ बिजनेस लोन के प्रकार दिए जा रहे है, जिनमें से आप भी अपने व्यापार के हिसाब से उसका चयन कर सकते है.

टर्म लोन (Term Loan)

टर्म लोन कई प्रकार के हो सकते है। जैसे- लॉन्ग टर्म लोन, शॉर्ट टर्म लोन या अन्य Small Business Loan. इसमें मिलने वाला लोन आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है।

टर्म लोन के तहत मिलने वाले लोन का भुगतान 12 महीनों से 5 वर्ष तक में किया जा सकता है। इन प्रकारो के अलावा टर्म लोन को दो अन्य भागो में विभाजित किया जा सकता है, सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन।

सिक्योर्ड लोन लेने के लिए आपको बैंक में कुछ सिक्योरिटी या गारंटी देनी होती है। जबकि अनसिक्योर्ड लोन के लिए बैंक में किसी प्रकार की सिक्योरिटी या गारंटी देने की आवश्यकता नही होती है।

पॉइंट ऑफ सेल लोन (POS Loan)

POS लोन व्यापारी के बिक्री रिकॉर्ड के आधार पर दिया जाता है। व्यापारी को बैंक को यह जानकारी देनी होती है कि पिछलें कुछ महीनों में उसके यहां POS मशीनो पर कितना ट्रांजेक्शन हुआ है।

इस रिकॉर्ड के आधार पर ही बैंक आपको लोन देने का फैसला करती है। इसमें आप लिए गए लोन का भुगतान कई सारे तरीको से कर सकते है जैसे- हर महीने बैंक को लोन का भुगतान करके या फिर POS मशीन पर होने वाली खरीदारी का कुछ हिस्सा बैंक को देकर।

वर्किंग कैपिटल लोन (Working Capital Loan)

वर्किंग कैपिटल लोन Business की आवश्यक जरुरतो को पूरा करने के लिए लिया जाता है। इसके अलावा यह लोन बिजनेस को बढ़ाने, मशीनरी या उपकरण, कच्चा माल खरीदने, किराया और स्टाफ की सैलेरी के लिए भी लिया जा सकता है।

ओवरड्राफ्ट लोन (Overdraft Loan)

ओवरड्राफ्ट लोन के अंदर आपको एक ओवरड्राफ्ट अकाउंट मिलता है। इसमें आपको एक सीमित राशि की मंजूरी मिलती है। आप उस सीमित राशि तक कभी भी पैसे खर्च कर सकते है। इसमें ब्याज आपकी पूरी राशि पर न लगकर केवल निकाली गयी राशि पर ही लगता है।

लेटर ऑफ क्रेडिट (Letter of credit)

लेटर ऑफ क्रेडिट का इस्तेमाल अंतराष्ट्रीय बिजनेस के लिए किया जाता है। जैसे कि मान लीजिए कि एक उद्योग जो इम्पोर्ट औऱ एक्सपोर्ट का काम करता है। ये दुसरे देशो के सप्लायर्स के साथ काम करते है।

ये सप्लायर्स गारंटी मांगते है कि उन्हे समय पर भुगतान कर दिया जाएगा। यह गारंटी उद्योग की  ओर से बैंक लेटर ऑफ क्रेडिट के जरिए देता है।

Conclusion – Business loan क्या है और कैसे ले

अगर आप भी अपना कोई बिजनेस शुरू करना चाहते है तो आप Business Loan के लिए Apply कर सकते है। Business Loan लेते समय बैंक के सभी नियमों और शर्तो को ध्यान से पढ़े और उसके बाद ही कोई फैसला ले।

इसके अलावा आज के समय भारत सरकार द्वारा भी अर्थव्यवस्था को मजबूत बनाने के लिए नागरिको को बिजनेस लोन देकर अपना बिजनेस शुरू करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है।

इसके लिए भारत सरकार द्वारा कई सारी लोन योजनाओ को भी शुरू किया गया है। इसमें आप 10 लाख रुपये तक का Business Loan ले सकते है।

अतं: आज हमने इस आर्टिकल के माध्यम से जाना कि Business Loan क्या है और कैसे ले?. इसके अलावा हमनें बिजनेस लोन के प्रकार और लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के बारें में भी जाना है।